Oft ist es ein Moment, der alles verändert: ein Umzug, die Geburt eines Kindes, eine Trennung, der Jobverlust oder der Eintritt in die Pensionierung. Solche Lebensereignisse fordern uns nicht nur emotional, sondern auch finanziell. Die zentrale Frage lautet: Sind Sie auf diese Veränderungen auch finanziell vorbereitet?
Jede Lebensphase bringt typische Chancen und Risiken mit sich. Entscheidend ist, wie bewusst wir damit umgehen. Mögliche Lebensereignisse sind:
- Erwartete Ereignisse (z.B. Familiengründung, Pensionierung) lassen sich meist planen.
- Unerwartete Ereignisse (z.B. Jobverlust, Krankheit, Trennung) testen unsere finanzielle und emotionale Resilienz.
- Langsame Übergänge (z.B. Pflege von Angehörigen und schrittweise Pensumsreduktion) schleichen sich oft unbemerkt ein und ihre finanziellen Folgen werden darum häufig unterschätzt.
Die Verhaltensökonomie zeigt, dass Menschen nicht immer rational handeln. Wir überschätzen kurzfristige Bedürfnisse («Ich gönne mir das jetzt») und unterschätzen langfristige Risiken («Das hat ja noch Zeit»). Erst wenn ein Ereignis eintritt, wird sichtbar, wie verletzlich unsere finanzielle Situation tatsächlich ist. Lebensereignisse zeigen uns, wo wir verdrängt, verschoben oder zu wenig vorgesorgt haben.
Wenn der Alltag plötzlich anders rechnet
Lebensereignisse könne Auswirkungen auf finanzielle Bereiche haben. Eine Auswahl derer und mögliche Auswirkungen sind beispielsweise:
- Budget (Einnahmen / Ausgaben): Veränderungen beeinflussen beispielsweise die Fixkosten oder Einnahmen.
- Sparquote: Einkommensschwankungen oder neue Ausgaben verändern die Möglichkeit, regelmässig Rücklagen zu bilden.
- Finanzielle Prioritäten: Lebensereignisse führen häufig zu einer Neugewichtung von Zielen (z.B. Konsum, Sicherheit, Vorsorge).
- Risikobereitschaft: Mit zunehmender Verantwortung oder Unsicherheit verändert sich oft die individuelle Risikowahrnehmung.
Ein Beispiel:
Anna, 32, wechselt nach der Geburt ihres ersten Kindes von Vollzeit auf Teilzeit. Ihr Einkommen sinkt, die Ausgaben können sogar steigen, z.B. durch zusätzliche Krankenkassenprämien ihres Kindes. Der finanzielle Spielraum reduziert sich. Erst jetzt beginnt Anna, sich intensiv mit ihrem Budget, den Fixkosten und ihrer Absicherung zu beschäftigen. Gleichzeitig verändert sich ihre Haltung zum Risiko: Mit der Verantwortung für ihr Kind denkt sie zum ersten Mal ernsthaft über Vorsorge und Versicherung nach. Was passiert, wenn sie oder ihr Partner plötzlich ausfallen? Wie ist die Familie abgesichert?
Lebensereignisse führen somit auch dazu, dass Menschen ihr Verhalten überdenken. Manchmal passiert dies spät, aber nie zu spät, um daraus zu lernen.
Vorausschauen statt nachjustieren
Jede Lebensphase bringt andere finanzielle Fragen mit sich; ob wir wollen oder nicht. Wer vorausschauend denkt, kann finanzielle Stressmomente abfedern. Hilfreich sind Fragen wie: Welche Ereignisse könnten in den nächsten Jahren auf mich zukommen – gewollt oder ungewollt? Habe ich Reserven, wenn sich Einkommen oder Ausgaben verändern? Welche Risiken möchte ich tragen und welche lieber absichern? Welche finanziellen Freiräume sind mir wirklich wichtig?
Diese Fragen sind relevant für die eigene finanzielle Klarheit und helfen, Finanzen als Teil des Lebens zu verstehen. Denn ohne Finanzen wäre vieles nicht möglich, oder?
Warum Finanzen Anpassungsfähigkeit verlangen
Finanzielle Stabilität entsteht nicht durch starre Pläne, sondern durch Anpassungsfähigkeit. Wer verschiedene Szenarien gedanklich durchspielt, kann gelassener reagieren, wenn das Leben dazwischenkommt. Gute Finanzplanung bedeutet nicht, Veränderungen zu verhindern, sondern sich auf sie vorzubereiten. Das schafft einerseits Sicherheit, weil man weiss, was im Ernstfall zu tun ist, und andererseits Freiheit, weil man finanziell beweglich bleibt.
Lebensereignisse sind damit keine Bedrohung, sondern Chancen. Sie fordern uns heraus, Finanzen nicht als Belastung, sondern als Werkzeug zu begreifen, das uns hilft, Veränderungen aktiv zu gestalten.